Beitragsanpassung KFZ-Versicherung 01.01.2025

Warum werden die Bieträge bei den KFZ-Versicherungen schon wieder teurer? Die Gründe dafür, wie ihr eure Beiträge senken könnt und was eine Reparatur heutzutage kostet, seht ihr hier.

Warum steigen die Beiträge zum Januar 2025 erneut?

Dies ist eigentlich ganz einfach zu beantworten. Die Hauptgründe sind wie folgt:

• Lohnkosten der Versicherer: Versicherungen haben höherer Lohnkosten (starke Steigerung in den Vergangen Jahren, wie in fast allen Branchen)
• Die Schadenhäufigkeik: Aufgrund der ganzen Umweltkatastrophen, ist die Zahl der Schäden in den letzten Jahren stark gestiegen
• Lohnkosten und Materialkosten der KFZ-Werkstätten: diese sind ebenfalls stark gestiegen
• Reparaturen dauern länger: Dadurch werden Mietwagen länger benötigt 
• Anwaltskosten: Viele Werkstätten schicken Kunden nach einem Autounfall, zu einem Anwalt. Diese Kosten müssen auch von den Versicherern bezahlt werden

Um es auf den Punkt zu bringen. Die Versicherer müssen sich dem Markt anpassen, mehr Schäden und wesentlich höhere Reparaturkosten, gestiegene Gehälter etc. können nicht mit den gleichen Beitragseinnahmen wie bisher gedeckt werden. Alles wird im Laufe der Zeit teurer. In den letzten Jahren sogar viel teurer, also nicht nur die KFZ-Versicherungen. Die Sparte "KFZ-Versicherung", ist bei vielen Versicherungen öfter ein MINUSGESCHÄFT gewesen. Im Jahr 2023 hat die KFZ-Versicherungsbranche ca. 3 Milliarden € Verlust eingefahren, im Jahre 2024 wird mit ca. 2 Millliarden Verlust gerechnet. Also seit froh, die letzten Jahre eventuell weniger gezahlt zu haben, als der Versicherer eigentlich benötigt hat.

Schadenbeispiel Vollkaskoversicherung 2024 in Rostock

Ein Kunde von uns, hatte im Juni dieses Jahr einen kleinen Unfall. Es handelt sich hier um einen ca. 10 Jahre alten Audi A6, bei dem der hintere Kotflügel erneuert werden musste. Hier lag die Reparatur bei 4.189,99€! Es wurde der Kotflügel bestellt, lackiert und ausgetauscht, ein Mietwagen oder sonstiges wurde nicht in Anspruch genommen. Es handelt sich hier also rein um die Reparaturkosten.

Der Beitrag für seine KFZ-Versicherung beläuft sich auf 488,09€ fürs Jahr 2024, der wie folgt aufgeteilt ist:

• KFZ-Haftpflicht = 172,07€
• Vollkasko inkl. Teilkasko = 283,89
• Schutzbrief = 19,99€
• Fahrerschutz = 12,14€

Als Nachweis, das Regulierungsschreiben der VHV Versicherung

Wenn man hier betrachtet, dass der Beitrag für die Vollkasko UND der Teilkasko bei gerade einmal 283,89€ pro Jahr liegt und wie viel ein relativ kleiner Schaden kostet sieht man, dass das Verhältnis zwischen Beitrag und Schadenhöhe schon sehr hart vom Versicherer, hier die VHV, kalkuliert wurde. Das dies auf Dauer nicht gut geht, ist ja auch irgendwo klar. 

Wie Beitrag in der KFZ-Versicherung senken?

Hier gibt es einige Möglichkeiten, um den Beitrag der Autoversicherung zu reduzieren. 

Tarifmerkmale prüfen, wie: 

• Fahrerkreis: sind Fahrer eingetragen, die vielleicht gar nicht mehr fahren, oder fahren sie sehr selten (man kann zwischendurch kostenfrei oder gegen einen kleinen Beitrag einen weiteren Fahrer für einen Zeitraum eintragen lass, dies ist meist viel günstiger!)
• Fahrleistung: prüft, wie viele Kilometer pro Jahr versichert sind, fährst du weniger, ändere dies!
• Teil- und Vollkasko: besteht eine Teil- und/oder Vollkaskoversicherung? Ist dies noch für das Auto notwendig?
• Zahlweise: die beste garantierte Rendite/Ersparnis habt ihr bei Versicherungen, wenn ihr diese jährlich zahlt. Die meisten Versicherer erheben einen Ratenzuschlag von 10%, manche sogar auch 20%. Weiterer Nachteil, falls eine monatliche Zahlweise gewünscht wird - hier fallen einige Versicherer raus, da diese keine monatliche Zahlweise anbieten! Vorteile bei jährlicher Zahlweise - alle Versicherer im Vergleich und generell eine Ersparnis gegenüber monatlicher Zahlweise!

Beispiele der Ratenzuschläge bei monatlicher, statt jährlicher Zahlweise:
VHV ca. 7%
DA Direkt ca. 7%
AXA/DBV ca. 10%
Itzehoer ca. 10%
Verti ca. 10%
Barmenia ca. 12%
Concordia ca. 15%
Kravag ca. 15%

PS: Ich habe hier jetzt den Rabatt ermittelt, wenn man den Jahresbeitrag nehmen würde und dann sich dann die prozentualen Unterschiede zum höheren Beitrag ansieht, ist die Erhöhung prozentual gesehen noch höher.

Beispiel:

1.000€ bei jährlicher Zahlweise - 100€ bei monatlicher Zahlweise, also 1.200€ pro Jahr

17% "Rabatt" bei jährlicher, statt monatlicher Zahlweise

20% Zuschlag bei monatlicher, statt jährlicher Zahlweise

KFZ-Tarifbausteine prüfen, wie:

• Selbstbeteiligung: Seit vielen Jahren hat sich die Selbstbeteiligung von 150€ in der Teilkasko und 300€ in der Vollkasko etabliert. 150€ oder 300€ waren vor 20 Jahren noch wesentlich mehr wert als heute. Hier kann also auch über eine höhere Selbstbeteiligung nachgedacht werden.
• Werkstattbindung: Eine Werkstattbindung kann die Beiträge der Teilkasko und Vollkasko um ca. 20% reduzieren
• Telematiktarife: Lasst eure Fahrweise überwachen und erhalten dadurch einen Rabatt von bis zu 30%, sofern ihr euch gesittet im Straßenverkehr bewegt ;-)

Weitere Möglichkeiten zur reduzierung der Autoversicherungsbeiträge

• Tarifwechsel: Bei der aktuellen KFZ-Versicherung nachfragen und den aktuellen Tarif berechnen lassen, oft kommt es vor, dass sich dadurch schon der Preis reduziert
• KFZ-Versicherung wechseln: vergleich von unterschiedlichen Versicherungen - hier unterstützen wir euch natürlich gerne

Vergleich der KFZ-Versicherung zum 01.01.2025 sinnvoll?

Ja, ein Vergleich der KFZ-Versicherung macht oftmals Sinn. Hier ein Beispiel eines unserer Kunden, der im Oktober 2024 ein Jahreswagen gekauft hat. Hier mal die groben Eckdaten:

Versicherungsnehmer

Ehepaar, beide Anfang 30, nicht im öffentlichen Dienst oder Verbeamtet, Wohnhaft in 18057 Rostock

Fahrzeug

Skoda Octavia, Baujahr 12.2023 und 150PS

Zur Versicherung

Fahrer: Ehepaar beide Anfang 30

Jährliche Kilometer: 15.000

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): SF 10 in der KFZ-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung

Versicherung: Haftpflicht sowie Vollkasko (300€ Selbstbeteiligung) inkl. der Teilkasko (150€ Selbstbeteiligung) 

Abstellort: öffentlicher Parkplatz

Zusatz: keine Werkstattbindung (freie Werkstattwahl im Versicherungsfall) und einen Schutzbrief

Was kostet hier die KFZ-Versicherung?

Da es sich hier um ein erst 1 Jahr altes Auto handelt, haben wir schon bestimmt Voreinstellungen gemacht, damit nicht passende Tarife schon aussortiert werden. Hier ein paar Beitragsbeispiele von Versicherern, von günstig zu teuer (es sind die normalen Prämien, wir bekommen bei einigen Versicherern Rabatte - natürlich gibt es auch woanders die Möglichkeiten Rabatte zu erhalten und nicht nur bei uns).

Euere Vorteile!

Auch bei Direktversicherern, wie die Sparkassen DirektVersicherung, sind wir euer Ansprechpartner! 

Es sind immer unterschiedliche Versicherer gut und günstig! Je nach Fahrer, Alter, KFZ, Kilometer, Wohnort, gewünschter Versicherungsschutz etc.

Vergleich deiner Autoversicherung in Rostock

Wir helfen dir, eine passende und günstige Autoversicherung zu finden. Egal ob es sich um ein neu zu versicherndes Auto handelt, oder ein Versicherungswechsel zum Jahresende (oder mitten im Jahr).   

Jetzt KFZ-Versicherung für 2025 vergleichen

Hier könnt ihr einen Vergleichsrechner von uns nutzen oder kommt zu uns ins Büro, mitten in Rostock in der Nähe des Doberaner Platz. Es sind dort beid weitem nicht alle Versicherer und Tarife enthalten, welche wir anbieten können. Auch nicht die höchstmöglichen Rabatte sind in den Tarifen enthalten, aber ihr könnt euch hier einen groben Überblick verschaffen und falls gewünscht, dort auch einen Tarif direkt abschließen. Das Beste dabei, wir sind dann eure Ansprechpartner in allen Angelegenheiten rund um die KFZ-Versicherung!

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