Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Diabetes Typ-1

Zurich die Berufsunfähigkeitsversicherung für Diabetes Mellitus Typ-1

Für wen ist diese Aktion interessant

Für jeden ab dem 18. Lebensjahr der sich nicht mehr in einer Ausbildung befindet. Nutzen Sie dieses Projekt und erhalten Sie sofort anhand des Online Quick-Check, ob es möglich ist einen Versicherungsschutz zu erhalten. Diese Aktion dient nicht dazu, dass Menschen mit Diabetes Mellitus Typ-1 einen Freifahrtschein erhalten um eine BU ohne Zuschlag zu erhalten. Viele Versicherer erstellen gar kein Angebot wenn ein Interessent unter Diabetes Mellitus Typ-1 oder 2 erkrankt ist, egal wie der Verlauf oder die Beschwerden in der Vergangenheit waren. Jeder Versicherer der ein Angebot (nach ausgiebiger Risikoprüfung - am besten anhand einer Risikovoranfrage) trotz einer bestehenden, komplikationslosen Diabetes, erstellt, macht dieses unter meist starken Einschränkungen. Dieses sind zum Beispiel:

• zu hoher Risikozuschlag - man nennt es auch Abwehrprämie
• zu kurze Laufzeiten
• zu geringe Rentenhöhen
• Versicherungslaufzeiten maximiert auf z. B. 30 nach BEGINN der Erkrankung (mit 15 LJ. an Diabetes erkrankt - mit 35. Abschluss der BU - hier denn maximal bis zum 45 LJ. (15 + 30 = 45)

Vorteile der Aktion der Zurich Diabetiker-Berufsunfähigkeitsversicherung

Über den Quick-Check kann schon vorher anhand von wenigen Daten geprüft werden ob sich lohnt einen Antrag zu stellen oder keine Chance auf Versicherungsschutz besteht. Folgende Fragen müssen Sie beantworten:

1. Wie alt sind Sie?

2. Arbeiten Sie zu mindestens 80% im Büro und üben Sie dort eine Bürotätigkeit aus?

3. Sind Sie Student, Auszubildender oder Schüler?

4. Welchen Beruf üben Sie aus?

5. Hatten oder haben Sie Komplikationen (Neuropathie, Retinopathie, Bluthochdruck) oder eine diabetische Nephropathie oder Proteinurie (Eiweiß im Urin)?

6. Was ist Ihr letzter bekannter HbA1c-Wert (in %) (z.B. 7.3)?

7. Rauchen Sie?

Es handelt sich hierbei um den normalen Versicherungsschutz (Versicherungsbedingungen wie bei jeder anderen Zurich BU) wobei auch alle Folgeerkrankungen der Diabetes mitversichert sind (wie auch bei anderen Versicherern welche Angebote inkl. Risikozuschlag bei Diabetes anbieten. sehr wenige tun dieses aber). Das Versicherungsendalter kann bis zum 60. Lebensjahr versichert werden und die Leistungsdauer kann bis zum 65. Lebensjahr vereinbart werden. Es gibt auf Grund der Diabetes keine maximale BU-Rentenhöhe (maximal jedoch 60% vom Brutto versicherbar)

Unterschied zwischen der Versicherungsdauer und der Leistungsdauer

Die Versicherungsdauer ist die Zeit, in der der Versicherungsfall eintreten muss, damit Leistung bezogen werden kann. Die Leistungsdauer sagt aus, bis wann die Rente gezahlt wird. Hier mal 2 Beispiel um es zu verdeutlichen, wenn beim Versicherungsendalter das 60. Lebensjahr und bei der Leistungsendalter, dass 65 Lebensjahr vereinbart wurde.

Beispiel 1:

Versicherter wird mit dem 50. Lebensjahr berufsunfähig - er erhält die Rente bis zum vereinbarten Leistungsendalter also 65 LJ.

Beispiel 2:

Versicherter wird mit dem 61. Lebensjahr berufsunfähig - er erhält keine Leistung, da der Versicherungsfall nach dem Versicherungsendalter eingetreten ist, also dem 60 LJ.

Gezahlt werden die Beiträge auch immer bis zum Versicherungsendalter, also in dem Beispiel bis zum 60. LJ.

Zahlen Daten Fakten zur Diabetes

Es gibt ca. 300.000 Erkrankte in Deutschland --- Quelle: Deutsche Diabetes Hilfe, Diabetes Gesundheitsbericht 2017
Das Schlaganfallrisiko ist 2 - 3 mal so hoch gegenüber "gesunden" Menschen --- Quelle: Deutsche Diabetes Hilfe, Diabetes Gesundheitsbericht, 2017
50% der Diabetiker erleiden im laufe der Zeit eine Nervenschädigung --- Quelle: Diabetesinformationsdienst München, 2016
Jeder 4 erleidet im innerhalb von 15 Jahren eine Augenschädigung --- Quelle: Diabetesratgeber, 2014

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein um bei der Zurich als Diabetiker ein Angebot zur BU zu erhalten

• Sie sind an Diabetes Typ-1 erkrankt
• Sie sind mindestens 18 Jahre alt
• Sie sind berufstätig (nicht in Ausbildung)
• Ihr Diabetes ist aktuell gut eingestellt (HbA1C-Wert zwischen 4,5% und 7,5%)
• Es haben sich noch keine Folgeerkrankungen durch die Diabetes entwickelt

Arbeitskraftabsicherung für Diabetiker nicht unmöglich

Das Thema der Arbeitskraftabsicherung ist vor allem den Menschen wichtig, welche an bestimmten Erkrankungen leiden, des öfteren Beschwerden haben oder das eine oder andere im näheren Umfeld schon miterlebt haben. Der Personenkreis ist meist keine 20 Jahre mehr jung sondern bewegt sich eher im Bereich zwischen dem 30 und 40 Lebensjahr. Dieses merkt man, da in diesem Alter vermehrt Kunden anfragen zum Thema der Berufsunfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung, Schwere-Krankheiten-Versicherung und Risikolebensversicherung stellen. Leider bestehen hier oftmals schon irgendwelche "Vorerkrankungen". Gerade das Thema Diabetes ist in diesen Absicherungsbereichen eher als rotes Tuch zu bezeichnen. Es gibt wenige Versicherer, welche sich überhaupt die Mühe machen, sich den Verlauf und Symptome der Diabetes anzusehen. Im Beriech der Arbeitskraftabsicherung gibt es nur sehr wenige Versicherer welche unter den besten Voraussetzungen eine Angebot abgeben. Allerdings mit einem Risikozuschlag von 100% und mehr, auch wird hier die Versicherungsdauer sowie auch die zu versichernde Rentenhöhe meist sehr stark eingeschränkt aber man muss sagen, lieber einen verkürzten, vielleicht nicht ganz optimalen BU-Schutz als keinen. Das Risiko eines Diabetikers ist um ein vielfaches höher Berufsunfähig zu werden gegenüber das eines "gesunden" Menschen.

Viele denken sich jetzt, dass ihre Diabetes "gut eingestellt" ist anhand von Insulin oder Medikamenten, je nachdem ob Typ 1 oder Typ 2, dieses kann ich auch untermauern, da meine Oma schon seit vielen Jahren an Diabetes leidet und keinerlei Beschwerden hat. Es kann jedoch leider auch schon sehr junge Menschen treffen, wie zum Beispiel das Kind einer Kundin, wo Diabetes schon mit dem 7. Lebensjahr diagnostiziert wurde.

Es gibt neben dieser "Aktion" der Zurich also auch noch andere Möglichkeiten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen

Generali Erwerbsunfähigkeitsversicherung für Diabetiker Typ 1 und Typ 2 ohne Zuschlag

Auch für Diabetiker interessant ist die Generali Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit nur wenigen Gesundheitsfragen! Hier wird nicht nach Diabetes gefragt und kann somit bis zum 67 Lebensjahr abgeschlossen werden. Möglich mit einer EU-Rente in Höhe von 750€ monatlich, einer garantierten Rentensteigerung im Leistungsfall von 2% und einer Dynamik von 5%! Auch Nachversicherungsgarantien sind hier eingeschlossen - also die Erhöhung der Rente zu bestimmten Anlässen ohne Gesundheitsfragen!